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受累于內地商業地產貸款減值損失 東亞銀行發布盈利預警

時間:2019-06-19 17:50:57來源:網絡整理作者:佚名

  近日,香港本土老牌銀行東亞銀行發布盈利預警稱,因為市場環境惡化,內地早年批出的貸款資產信貸評級下調,預計來自中國內地非一線城市商業地產資產減值損失25億港元至30億港元。

  “寒冬下,我也自身難保。”這或許是目前銀行與房地產這對曾經甜蜜“拍檔”最真實的寫照。

  近日,香港本土老牌銀行東亞銀行發布盈利預警稱,因為市場環境惡化,內地早年批出的貸款資產信貸評級下調,預計來自中國內地非一線城市商業地產資產減值損失25億港元至30億港元。

  部分地產項目資質惡化

  東亞銀行突然宣布,截至2019年6月30日的上半年凈利與2018年同期39.92億元的股東應占凈利相比,將出現顯著的下降。

  對于利潤下滑的原因,東亞銀行稱,由于該行4項面值總值約62億港元的、中國內地早年批出的貸款資產預期會因為市場環境惡化而出現下調信貸級別情況,當下市場環境已經對中國內地非一線城市商業地產產生影響,相關信貸級別下調將導致約25億港元至30億港元之間的重大稅后資產減值損失。也意味著,資產減值損失率將高達50%。

  受此消息影響,東亞銀行股價連續多日持續走弱,累計跌幅超過12%。同時,中金發表研報稱,市場可能擔憂東亞銀行在內地的整體貸款情況,該行對內地房地產業務敞口一直較高,下調東亞銀行2019年的盈利預測72.1%,評級由“中性”降至“回避”。

  對此,東亞銀行相關人士在接受《國際金融報》記者采訪表示,“盈利預警是由于部分與中國內地相關貸款被降級有關,主要是對經營利潤構成影響。目前,東亞中國整體經營情況一切正常,該行已計劃近期向東亞中國增資,將進一步加強東亞中國的資本結構,確保其在內地業務持續穩健地發展,并對內地發展前景仍具信心。”

  東亞銀行在公告中還表示,該行普通股權一級資本(CET1)和總資本充足比率預期于2019年6月30日仍分別高于14.5%和19%,均遠超過監管機構的要求。同時流動資金情況持續強勁,該集團的核心銀行業務仍保持強勁。

  公開資料顯示,東亞銀行于1918年在香港成立,是恒生指數成分股之一,主要給香港、大中華區以及海外客戶提供全面的零售及企業銀行業務。

  截至2018年末,東亞銀行總資產8395億元;2018年實現營業收入總額170.7億元,同比增長7%;歸屬于股東凈利65.09億元,同比減少30.4%。東亞銀行表示,將著重降低企業貸款的組合風險,尤其是進一步減少房地產行業的依賴。

  中小房企何去何從

  “從東亞銀行的類似業務壓力來看,也側面說明房地產降溫后的風險將會傳導到金融系統,進而帶來新的風險,需要求相關銀行機構積極計提減值損失,或對房貸評估要更加謹慎。”易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進對《國際金融報》記者表示。

  嚴躍進認為,非一線城市商業地產的降溫也與當前市場環境相關。“特別是購房政策較嚴,及房地產市場出現周期性調整等,此均會對具體城市的房屋交易市場造成影響。需要注意的是,類似壓力屬于暫時情況。但如部分房企因面臨資金壓力而進行積極降價,將容易將風險傳遞到房貸過程中,進而導致銀行出現經營風險并增加壞賬比例”。

  “從市場的發展來看,政策收緊將是大概率事件,此會對市場融資帶來一定壓力。”嚴躍進表示,對于中小房企而言,此時需要注意當前市場降溫的信號并注重風險規避,部分項目要開發并積極與其他投資者聯合開發。

  在此背后是整體樓市調控的不放松。6月13日,中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清在第十一屆陸家嘴(600663)論壇上表示,“近些年來,我國一些城市的住戶部門杠桿率急速攀升,相當大比例的居民家庭負債率達到難以持續的水平。更嚴重的是,新增儲蓄資源一半左右投入到房地產領域。房地產業過度融資,不僅擠占其他產業信貸資源,也容易助長房地產的投資投機行為,使其泡沫化問題更趨嚴重。”

  郭樹清強調,必須正視一些地方房地產金融化的問題。“歷史證明,凡是過度依賴房地產實現和維持經濟繁榮的國家,最終都要付出沉重代價”。

  另據《國際金融報》記者對近期銀行罰單梳理發現,信貸資金違規流入樓市及股市仍然是罰單的重災區。截至6月14日,6月涉及的相關罰單占比超過15%。

  談及中小銀行后續信貸業務的發展,嚴躍進認為,“從中小銀行近期的現象也說明一點,即貸款中過于依賴房貸等業務,同時部分房貸業務的結構過于單一,很容易造成各類風險。后續對于此類銀行來說,即便是看重貸款業務,也要在貸款的投向上進行分散,包括中低端物業、中高端物業等方面的貸款支持。”

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